大多数在职美国人明白，每月的社会保障金不足以满足他们在退休后想要的生活方式需求。他们正确地应对这种认识，通过寻找其他方式为未来储蓄和投资。

斯科特·加洛韦，纽约大学教授和《教授 G 播客》主持人，分享了一些关于社会保障的挑衅性观点，并提出了关于最好避免的投资类型的重大警告。
2025 年，平均社会保障支票约为 1900 美元，年约 23000 美元。这就是为什么联邦项目被称为安全网，而不是收入完全替代品。人们通常通过计算退休后的年收入，大约是其工作期间收入的 70%至 80%，来开始规划他们的退休生活。

利用雇主赞助的 401(k)计划和税收优惠的 IRA（个人退休账户）投资，随着时间的推移，他们可以看到自己的退休储蓄增值，直到这些账户成为他们财务储备的主要来源。

加洛韦解释了他认为社会保障存在的问题，并提出了另一种资金分配方式。他还对一种最好避免的投资策略拉响了警报。
斯科特·加洛韦解释了为什么对社会保障进行测试是必要的

作为一个年收入 1600 万美元的人，加洛韦认为他在退休后不应有资格领取社会保障。相反，他支持通过手段测试来确定一个人是否有资格获得福利。

播客主持人澄清，他每年支付 9000 美元的社会保障税。他说，这与年收入 16 万美元的人支付的金额相同
盖洛威认为，大多数领取社会保障的人从社会保障中取出的金额是他们通过税收缴纳金额的两到三倍。他建议，那些极其富有的人并不一定因为他们在工作期间缴纳了税收就应得到这笔钱。

“这是一项税收，”他说。“需要它的人有权利获得。所以我认为你们必须对其进行手段测试。”

加洛韦随后将注意力转向人们为增加退休储蓄所做的投资，并解释了一个不应犯的错误。
在他的 2024 年著作《财富代数》中，加洛韦写道，适当的投资多元化策略是一种明智的防御性举措。

正如在体育中，防守赢得冠军，他注意到。

投资时，由于显而易见的原因，很容易承受无限的风险。但风险必须在负面方面被吞没时会发生什么？

“从零开始无法回头，”加洛韦写道。“风险投资资产——增长股票、衍生品——可能归零。如果你专注于这些资产之一，一场赌注可能会让你遭受重创。”

资产多元化有助于限制下行风险。

诚然，这也拖累了你的收益，但如果你在单注上输光，你就没有收益了，”加洛韦解释道。“更重要的是，你不需要最大化收益。”

加洛韦将这一事实描述为一条深刻的真理。

与流行媒体的信息相反，目标不是成为在世最富有的人，“他写道。“一个管理良好的、多元化的投资组合将产生您需要的回报，以实现经济安全。”

作者确实鼓励那些为退休投资的人使用他们资本的一部分去追求大的市场胜利。

一个安全且稳步增长的资产基础将赋予你信心，去追求更大的机会——你更宝贵的资产——你的时间，他写道。